谢庆富:信用卡全额罚息实属“霸王条|中国当前国际形

作者:北京诚信汇发物流有限公司  来源:www.cxhfwL.com  发布时间:2015-07-25 16:50:21
谢庆富:信用卡全额罚息实属“霸王条款” 原标题:【说事】谢庆富:信用卡全额罚息实属“霸王条款” 近日,一则“信用卡透支6毛钱,6年欠款9000多元”的消息在上引起热议。持卡人之所以欠款高达9000多元,主要是因为信用卡一旦有欠款未按时归还,不仅有利息,还有滞纳金,且要计收复利。大部分银行还规定,如果一笔欠款里有未还清的部分,已还清的部分也不能再享受原有的免息期,也就是说会“全额罚息”(7月20日《城市快报》) 如果说古代的“驴打滚”高利贷非常狠,那么全额罚息则更狠。例如你消费了5000元,最后你还了4999.99元.还差1分钱没有还清,银行也要按全额5000元从你消费当天开始计算利息。持卡人刷信用卡消费,欠多少钱就应该还多少钱,一分都不能少,没什么好说的。全额罚息实质是“霸王条款”,对持卡人不公平。一直以来,信用卡全额罚息备受公众诟病。对此,中国银行业协会曾表示,作为消费信贷工具,信用卡透支是银行向持卡人发放的贷款,按照《贷款通则》的相关规定,银行按借款合同和国家有关计息规定计收相应利息??因此,为了规范贷款行为,维护借贷双方的合法权益,保证信贷资产的安全,提高贷款使用的整体效益,中国银行信用卡采用全额计息。 还有人说,全额计息是国际惯例,人家怎么做,咱们也怎么做。其实说白了,不论是全额计息,还是按未清偿部分计息,都是银行说了算。客观而言,持卡人不能在规定时间全额还款有错在先,银行对其采取惩罚性计息有情可原。关键在于,银行的各项措施和规定都是倾向于保护自己一方权益,除了个别恶意欠款者,绝大部分持卡人不能全额还款都是有客观原因的。比如,持卡人习惯使用ATM还钱,而很多ATM不能识别零钱,用户还款欠零头的现象比较普遍。信用卡和储蓄卡不同之处在于,多存入的钱银行不但不支付利息,取款还要缴纳手续费,这样的不合理规定让持卡人宁愿欠几毛、几元的零头,也不肯多还钱。假如持卡人不再使用信用卡又没有及时办销卡手续,最终就会忘记欠款这件事,银行方面虽然也会联系持卡人,但往往只是采取打电话和邮寄对账单以及发送电子邮件等方式,而这些联系方式有时候是无效的。联系不到持卡人,银行方面就理所当然地认为自己尽到责任了。甚至有一些银行为了获利,诱导办卡人透支,对办卡人不提醒、不警示,故意“放水养鱼”,然后全额计息。 总之,信用卡持卡人应及时还款,但银行也应废除不合理、不公平的全额罚息这一“霸王条款”。
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