商家pos机刷220笔款项无故被冻结 涉240|中国考研招生

作者:北京诚信汇发物流有限公司  来源:www.cxhfwL.com  发布时间:2015-09-24 11:05:08
商家POS机刷220笔款项无故被冻结 涉240万

  从去年7月21日起,西安一些商家用POS机收款后没有收到回款,查询后才发现,他们的钱被莫名其妙地“冻结”了,没有任何理由,更没说期限有多长。

  截至目前,华商报记者已找到了220张刷卡单,这些单据总共刷卡金额为240余万元。

  生孩子的钱被“冻结”了

  先生在西安开了一家汽车租赁公司,近日见到华商报记者时,他还带着自己即将临盆的老婆。“我的钱是今年过年期刷的,一共不到2万,到现在都没回来,那可 是老婆生孩子要用的钱啊!”高先生一脸着急。他说自己从没刷过这么大面额的,那天恰好有个人要交租车订金,款项较大,所以才刷卡付款,谁知就这一次刷大额 便“遇见鬼”了,一直联系一直催,一直没有下文也没有收到钱。

  从8月中旬开始,华商报 记者就陆续接到多名用户反映,称他们使用POS机刷卡收费后,有些资金没能及时到账,推销员及代商都解决不了。在随后20多天的调查中,华商报记者陆 续共收到了220张“POS签购单”(俗称刷卡单),持有者均称这些单据刷卡收费后“钱再也没来”。经华商报记者统计,220张刷卡单共涉及金额为 240余元。用户包括内衣卖店、手机经部、烟酒副食门市、茶叶店、出租车服务站等。

  较低费率吸引客户

  王先生经营着一家日用0921fd7740a6386a72b8214a787942b5,根据POS机行业费率标准,他应按刷卡金额0.78%的费率付手续费,但是POS机推销员却按0.38%进行了登记,这样的话, “我每月就能省1千多元手续费。”此外,这名推销员还给了他每笔收费上限为26元的封顶费率,这在刷较大款额时比较节省。王先生还说,他当时办理POS机 时手续很简单,草签了一份协议,提供了身份和银行卡号就很顺利地办了下来。

  实际上,记者调查发现,还有一些人办理POS机时协议都没签,有的都没提供营业执照等必要手续,有关监管方也没有进行审核。

  “相比而言,银行POS机更安全更可靠,但为什么这么多人选择第三方支付机构的POS机?主要原因就是低利率的诱惑。此外,银行POS机也存在办理手续繁琐,很少提供上门服务等问题,所以第三方支付机构的POS机才在近年来得到迅猛普及。”一名知情人说。

  据 介绍,大多数使用这些POS机的用户起初都反映很好,回款顺利,简便节约。但是,“蜜月期”总是很短暂,2014年7月21日、9月5日,有相当大的一部 分POS机用户“刷卡收钱后钱再也没有回来”。2015年1月18日至22日,西安区域再次爆发“刷卡收费后钱再也没有回来”的状况,这次人数更多,涉及 金额更大。

  横跨4省市层层转包

  用户们开始找当初的推销员。据了解,这些推销员隶属于陕西的多家代理商,发生“钱不能及时到账”后,一些代理商关门走人了,但仍然有一些代理商在坚守。

  “我们只是一个卖POS机的,也是受害者,在这件事中我们最不愿看到的是用户利益受损,因此一直向上级代理商争取,上级联系上级的上级,一直找到了北京通融通信息技术有限公司(易宝支付),其总部位于北京。”一位没有跑路的代理商说。

  经多方调查,华商报记者梳理出该批POS机的来龙去脉。陕西使用这批POS机的用户有数百家,发展这些用户的代理商有近10家。这些代理商的上家是河南乐事 通电子科技有限公司(以下简称河南公司),河南公司的上家是苏州银商通数据服务有限公司(以下简称苏州公司),苏州公司的上家是易宝支付。

  据介绍,易宝支付拥有第三方支付牌照,意味着可以合法开展POS机相关业务。易宝支付将业务转包给苏州公司,苏州公司转包给河南公司,河南公司在全国发展了 大量代理商,其中就包括陕西的近10家,由代理商到市场上联系用户,从而形成了一个庞大的销售络。正是经过业务的层层转包,才给众多用户的款项埋下了安 全隐患。知情者说,这个网络是相对比较松散的,将他们串联在一起的就是费率分成。为尽可能多地发展客户,他们千方百计简化程序和手续,甚至不惜随意变更经 营内容,让一些使用虚假资料的用户轻而易举地就能使用上POS机。

  到底是谁“冻结”了钱

  在整个调查过程中,能准确说出来“钱被谁冻结了”人却不多

  记者的调查首先从陕西多代理商的上家河南公司开始。据该公司一名姓的负责人介绍,事情最早发生在去年,今年春节前后6abac325d8de574bbf8c9cf51ca264d7aab5afad535cb66429fb842636e5e143cebad02fa9d3173a0d28d2b2411e7,事发后他们就问过苏州公 司,一开始苏州公司解释说是出现了机2b013a33581b085731998d0fe8488fa3故障,钱打不出来,“我们一边和苏州公司联系,一边垫付了200多万给户,但是涉及的资金数量实在太大了,我们垫 付不起。之后,苏州公司告诉我们,钱被易宝支付给‘冻结’了,至于什么原因,他们也不知道。为此,我先后到苏州公司跑了不下十趟,到易宝支付去了几趟,也 到人民银行反映过。”贾姓负责人说,仅该公司在陕西的用户就有上百户,被“冻结”的资金有200多万。目前,河南公司能做的就是“继续要钱,尽量不让用户 受到损失”。

  而苏州公司的胡姓负责人在电话中告诉华商报记者,他们是2013年与易宝 支付合作的,从2014年下半年开始,易宝支付就出现了扣用户钱的事情。“我也不知道易宝支付为什么要扣用户的钱,他们没有任何依据。我们曾找到他们公 司,但他们的领导不见我们,现在还在沟通中。我们也垫付了一部分钱,剩下的我们已拿不出垫付资金了。”胡姓负责人说。

  易 支付的徐姓负责人告诉华商报记者,冻结这事的。易宝支付和苏州公司有过一些费上的纠纷,后来已经处理了,徐姓负责人说,让该公司市场部的人随 后联系记者,并索要了记者电话后挂断了电话。记者等候周,也2c50fb01fe659b26f727fcace42d2ab3见该公司就此事进行说明。9月7日,记者再次致电徐姓负责人,他没有电话。

  到底谁在监管POS机

  面对象百出的POS机市,监管显得尤为重要。那么,是谁在管理这一块?华商报记者进行了调查,多个部门都认为这e9c59d3699670a0d21e6d44c5da3ea2c自己管辖范围内的事。

  西安市金融办的相关人士告诉记者,他们只是协调单位,具应找中国银行业监督管理委员会陕西监管局。但是,该局相关人士让记者找到中国人民银行西安分行,该行又让记者找陕西银联。

  陕西银联相关人士说,截至目前,他们还没有接到任何用户投诉,她估计这与POS机的d7a4cc73f172f8cb896b6cbf6d56d33e用特征有关,因为属于第三方支付机构,因此建议由用户找上家,再找上家 的上家,一直往上。她还向记者提供了一份《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》,建议继续找中国人民银行。

  《中 人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》中明确规定,“f15d53d752156940837f25b1697c103a应通过协议禁止并采取有效措施防止外包服务机构转让转包业务”、“因外包服务 机构原因导致特约商户、持卡人或发卡银行资金损失的,收单机构应全额承担先行赔偿责任”、“人民银行分支机构应建立收单业务外包日常监督检查工作机制”、 “收单机构违反有关规定的,应从严处罚”等规定。银行卡收单,就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费,银行结算。通过这个通知可以看出,人民银行有监 管责任。

  之后,华商报记者持该文件再次来到中国人民银行西安分行了解情况,当日下午,易宝支付西安分公司的负责人周世亚联系到华商报记者,约定采访。

  是不是易宝支付“冻结”的?

  “如果真是我们扣了钱,我们解决”

  昨日,易宝支付西安分公司的负责人周世亚来到844d72a68b6da50c3ae0dbec86f9135a,她解释易宝支付已经于2014年上半年与苏州公司终止了合作。“终止合作就是易宝支付将闭苏州银商通的通道,苏州公司发展的POS机将不可能利用易宝支付来完成e42224d06d2024599a539ce55945b509易。”她说。

  华商报记者106eeb6cc6562009e06a9ca6ce3cd8dc,既然终止了合同,为何还有那么多钱到了易宝支付账户上,周世亚回答说不清楚,需要进一步调查。

  华商报记者注意到,所有的220张刷卡单的“商户编号”前三位均为“825”,于是请周世亚解释其中的意思,她说“不清楚”。华商报记者随意挑选了一份刷卡单,经拨打银联bce01169152e8c082924bbee0721635df0a125980a9c3784e002e6648dedd74074a45f9e45d644411ea17c2fe9bbd0bcc41c6ab48930810156f1a5e咨询得,这钱在北京通融通信息技术有7481b35a6d18a69b5fbc942bbe8d3fc5公司(易宝支付)账户上,商户编号“825”。

  但周世亚解释说,这刷卡单可以作假,经过人工更改后有可能会改变模样。她还对华商报记者手中的刷卡单款式提出异议,音网,“易宝支付的刷卡单上没有银联标志,这些刷卡单上怎么有?”

  至于钱到底是不是易宝支付冻结的,周世亚不置可否,她说:“我们不会接扣用户的钱,只会扣代理商的钱,如果苏州公司违规经营,且他们的抵押金不能抵扣易宝支付损失的话,我们有冻结他发展的商户的资金。”

  随后,周世对华商报记者掌握的部分刷卡单进行了eb8bab4ccf05e52c5d30ed2cc9b10731814d6f18eeaacc326baa614bd78a照,表示要传回北京63a6fda0ec386c8bc9df7a45be4806ab56928df3b5aff6f4026e25f0020ffd220121a5d751d1908519bc82fb70调查到底是怎么回事。“如果用户能够提供真实、合法的刷卡单,经调查楚是合法用户,没有风险,且经过易宝支付通道的,我们a8effa3d758e13e2362dacfbd709d8db解决的。”周世亚强调。

  据易宝支付官网介绍:易宝作为互联5028b4ebc3d584a32427909f7ef81d39融专家,2005年便首创了行业支付模式,陆续推出了网上在线支付、银行卡支付、信用卡无卡支付、POS支付、基金 易购通、一键支付等创新产品。2011年5月,易宝获得首批央行颁发的支付牌照。成立12年来,易宝服务的商家过100万。

  华商报7f7692aeed1e1d5c1d2143b34f5f1523昨日获悉,中国人民银行西安行已就此事展开初步调查。 471d71737703d924fe098df5c9daaf522cf533e5cc5416927c6356b51c2f765b记王卫平



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