移动支付“烧钱”叫板信用卡 返现率|听得到我的心声吗

作者:北京诚信汇发物流有限公司  来源:www.cxhfwL.com  发布时间:2015-07-07 09:39:51
移动支付“烧钱”叫板信用卡 返现率为银行4倍

2014年,余额宝、财通开始抢占银行传统的理财业务市场,今年开始,移动支付再次与银行卡短兵相接,这一次的主战场则转移到了支付通道上。

通过调查发现,随着各大支付公司烧钱让利活动的开展,手机扫码支付已经成为了消费者的家常便饭,例如,用户通过支付宝扫码付款,超市单笔50元减10元,最高相当于八折。与之相比,银行超市联名信用卡返现5%的优惠活动已略显寒酸,毕竟前者的返现率为后者的4倍。

中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告(2015)》显示,2014年,支付机构共处理互联网支付业务215.30亿笔,业务金额17.05万亿元,增幅均超过40%,达到43.52%和90.29%,而移动支付业务更是呈现出爆棚态势,全年共处理移动支付业务153.31亿笔,同比增长了2倍,金额达到8.24万亿元,比2013年增加5倍之多。移动支付“烧钱”圈地,高调抢银行卡“饭碗”。资料图片

移动支付抢占市场

今年4月底,支付宝钱包宣布与家乐福和华润万家达成合作关系。当月,家乐福在北京、上海、杭州三地的门店已支持支付宝钱包付款,而华润万家旗下首批江苏、江西、浙江三地的1000多家超市、便利店也已经完成支付宝钱包的接入。

6月19日,在端午节前夕,支付宝官方宣布,继北京、上海、深圳、广州、杭州之后,6月20日起,沈阳、成都、武汉、太原、哈尔滨、无锡、苏州、南京、合肥、郑州、福州、厦门、昆明、重庆、石家庄的家乐福门店也将接入支付宝付款。从6月19日起,华润万家旗下全国3000多家超市门店将全线支持支付宝。

如此大费周章显然有利可图。据咨询公司iResearch预测,截至2017年,过半的在线交易支付都将通过智能手机和平板电脑完成,且成交金额将达到11.9万亿元人民币,另据调查,目前移动支付比例占零售交易1%。

移动支付的发展也离不开政策的倾斜。国家发改委和人民银行2014年5月联合印发了《关于组织开展移动电子商务金融科技服务创新试点工作的通知》,明确加快移动金融基础设施建设,启动移动电子商务科技服务创新试点工作。今年1月,人民银行印发《关于推动移动金融技术创新健康发展的指导意见》,明确了移动金融创新健康发展的方向性原则和保障措施,这些都为移动支付提供了政策保障。

而为了配合全国铺开的支付变革,支付宝将每个月的28日定为“支付宝日”,这一天只要使用支付宝付款的就可以享受“支付宝价”。作为首个“支付宝日”,5月28日当天,全国三十多个超市便利店品牌,超过一万家门店与支付宝达成合作。包括华润万家、家乐福、欧尚、屈臣氏、万宁、全家、物美、7-11等知名连锁超市或便利店,用户购物时使用支付宝付款,即可享受专属的“支付宝价”,超市单笔满50元立减10元,便利店单笔最高立减5元。

除了支付宝,微信也大打优惠牌,微信将每周二定为微信支付日,每个城市的优惠项目根据不同时间优惠金额也不同,此前北京地区5月12日的活动为在好邻居等便利店刷10元免10元,仅一天时间微信支付就在北京各大超市发出了20万个大红包,为此烧钱200万元。

根据大部分地区的优惠力度测算,支付宝日满50减10元的优惠力度最高为商品8折,而微信支付在北京的折扣力度较大,最高为100%,一般也有20%以上的返现,不过优惠上限较低。


信用卡返现率低

与移动支付平台的烧钱行为不同,信用卡的优惠活动则显得较为寒酸。虽然信用卡作为传统的支付工具普及程度较高,但在移动支付的带领下,已经渐渐地失去吸引力。

根据央行的报告,截至2014年年末,银行卡跨行支付系统联商户1203.40万户,联网POS机具1593.50万台,ATM61.49万台,较上年末分别增加439.93万户、530.29万台和9.49万台,增长幅度较2013年已经趋缓。截至2014年年末,每台POS机具对应的银行卡数量为310张,较上年末下降21.72%。

银行卡的交易量增长也逐渐走低,2014年,全国共发生银行卡交易595.73亿笔,同比增长25.16%,增速加快2.85个百分点,金额449.90万亿元,同比增长6.27%,增速放缓16.01个百分点。

据了解,各大银行对于商超信用卡刷卡的返现力度普遍较低,这也成为了移动支付能够抢占消费者的重要原因之一。

例如,某股份制银行近日就再度调整了返现规则。调整之后的要求为凡自然月累计交易金额满999元(含且不限交易地点),且周三、周六在家乐福门店内刷卡消费单笔99元(含)以上,可享受该笔店内消费5%的消费金。

不仅返现力度低,持卡人的返现流程也颇为复杂,持卡人需要首先发送短信给银行进行预约登记,此外还需要消耗一次9分权益兑换机会,折算好的消费金会在下一自然月2日自动返入客户家乐福联名卡会员账户。有持卡人表示,9分权益兑换机会比较难得,持卡人需要在指定商户一月内3次消费满299元,才能够获得一次活动权益,这个9分权益可以直接换购星巴克、哈根达斯等实物,返现需要消耗权益基本等于取消掉了活动。

银行刷卡费率存优势

虽然消费者对于移动支付的进场欢呼雀跃,对于商家来说,却并非都持乐观态度,主要原因在于刷卡费率。


按照现行的银行卡刷卡手续费收费标准,民生类(包括超市、大型仓储式卖场等)为0.38%,也就是刷卡金额10000元,收38元的手续费。

根据去年微信公布的《微信支付类目及费率对照表》,对接入微信支付的商户,微信将收取5万保证金以及0.6%-2%不等的支付手续费费率。微信将给商户开设专属的财付通账号,交商户自己管理,商户自己将保证金放进财付通账号,由微信/财付通冻结。

而在账期方面,微信采取的是T+3结算周期。与支付宝不同,微信支付是即时到账模式,非担保交易,买家付款后,资金直接进入卖家财付通账户,3天后可结算、提现。

支付费率方面,根据公开资料显示,微信支付对大型商超的费率均为0.6%。支付宝在移动端则采取阶梯收费模式,交易额在0至6万元的,费率为1.2%,交易额在6万元至50万元的,费率为1%,50万元至100万元的为0.9%,随着交易额的增加依次递减。按照该费率计算,无论是微信还是支付宝,商家的成本都要比银行卡刷卡成本至少高出一倍。

支付通有关人士表示,此次支付宝等大张旗鼓地在全国推进,应该是在费率上做出了一些让步,此前移动支付没有进行全面铺开除了消费者的支付习惯问题外,最重要的还是费率较高导致商户方面不配合。

银行为持卡人消费买保险

手机支付普及的同时,安全问题也随之而来。近日,360互联网安全中心发布《中国移动支付安全绿皮书》显示,手机恶意程序正以每天4.5万个的速度快速增长。除了恶意程序,手机钓鱼网站也是移动支付安全的严重威胁,而备受信赖的手机购物、基金证券等170多个APP应用也都存在被恶意窜改的风险。

支付安全显然是银行的强项。近日,光大银行电子银行部总经理杨兵兵就表示,手机支付交易安全一直是公众所关心的问题。光大银行的手机客户端已经内嵌了反钓鱼网站,为消费者建立第一道支付安全屏障,此外光大银行的系统还会对客户的交易行为、交易地点、交易金额进行一个智能判断,智能判断之后,会把一些特殊交易行为阻断。特别值得注意的是,光大银行还对消费者的交易过程购买保险,以此来分担消费者交易过程中的操作风险。




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